2024年4月1日，新加坡金融管理局(MAS)推出了COSMIC中央数字平台，《2023年金融服务和市场(修正案)》及其附属法规,也于同日生效。两大措施旨在促进金融机构(FIs)之间共享客户信息,以全球范围内打击洗钱(ML)、恐怖分子融资(TF)和扩散融资(PF)。对于有意在新加坡开展业务的中国内地客户而言，了解该平台的功能及其影响至关重要。
一、COSMIC是什么
COSMIC是由新加坡金融管理局与六大商业银行合作开发的创新数字平台，这些银行包括星展银行、华侨银行、大华银行、花旗银行、汇丰银行和渣打银行。该平台致力于增强新加坡银行间的信息共享和合作，以应对全球金融犯罪的挑战。COSMIC不仅针对法人滥用、非法贸易融资和恐怖主义融资问题，还助力银行共同打击诸如欺诈和非法资金流动等其他金融犯罪。该平台的推出弥补了现有金融监管体系的关键空缺，加强了银行间的合作，并提高了金融系统整体的安全性。COSMIC的存在显著增强了行业金融的安全，为打击金融犯罪和增强新加坡金融监管提供了重要支持。
二、COSMIC的对于金融发展有什么意义
Cosmic的建立是新加坡金融监管体系的一个重要扩展。MAS为了保护合法客户的权利，实施了一套严格的法律框架和保护措施，其中包括严密的信息保密协议和合规审查程序。这些措施不仅促进了银行间的信任与合作，也为全球其他国家提供了一个参考模板。Cosmic通过在法律体系内平衡信息共享与隐私保护，为防范跨境金融犯罪构建了一个稳固的平台，并为其他国家建立相似合作机制提供了宝贵的经验。
三、COSMIC如何运作
Cosmic的操作模式简洁直接，银行在发现客户行为或资料的显著警示信号时，会在平台上共享相关信息。这种灵活的信息共享机制既可以迅速应对潜在的金融犯罪活动，又极大地保护了客户的隐私权，避免了不必要的信息泄露。Cosmic平台的推出标志着新加坡金融体系在信息共享与监控方面的一大进步。通过银行间资源和信息的整合，Cosmic期望增强新加坡金融系统的总体安全性和稳定性，进而强化新加坡作为国际金融中心的地位。随着该平台的不断成熟和优化，它预计将在全球发挥更加关键的角色，为构建安全、透明、高效的国际金融体系贡献更多力量。
四、COSMIC如何影响银行账户
Cosmic平台的推出加强了新加坡金融系统的安全性和监管力度，尽管这并不意味着银行开户比之前困难，但是该平台联合了新加坡六大银行，即新加坡星展银行、新加坡华侨银行、新加坡大华银行、新加坡渣打银行、新加坡银行和新加坡汇丰银行，共同承担着维护金融秩序与安全的责任。这意味着，平时常开立使用的几家银行，将共享不合规用户信息，一旦账户被其中一家银行以上述原因关闭，用户将不能在其他银行开立新的账户。
常见的不合规银行账户
第一，账户非本人使用。有的用户可能会把账户给到信任的家人，或秘书、助理帮忙打理，在账户使用过程中银行有电话或邮件联系用户，发现信息和使用情况有地方对不上，导致账户出问题。
第二，账户有进出款解释不合理。不少用户在使用过程中，会接收朋友或者朋友公司的款项，而这些转款其实并不是用户本人相关、只是帮朋友忙而已，或者用户自己找人帮忙给自己账户转入，迂回转款、无合理文件支撑，导致账户出问题。
第三，账户用于过账。有的客户认为，银行账户的资金可以无限制自由安排，经常会出现账户开立之后，存入了就转出、再存入再转出的使用方式，被银行认为过账，导致账户出问题。
第四，账户年审未能通过。新加坡银行每年都会有审核，用户会收到银行的邮件、或信件、或银行经理联系等不同形式的信息确认，出于“我的钱不需要解释”或者不知道如何解释，以至于错过审核deadline、导致账户出问题。
综合来讲，反洗钱是个世界话题，金融合规管理只会越来越规范。在COSMIC平台加强了新加坡金融系统监管后，为了避免银行账户因不合规而出现问题，我们建议：除了严格遵守以上秩序，确保账户个人使用、合理解释资金流动、避免频繁过账、积极参与年度审计、维持良好的通讯记录之外，为了增加财务的灵活性和安全性，建议设立一个备用银行账户。这样在主账户出现问题或进行年度审计时，备用账户可以确保财务活动不受影响，同时也为紧急情况提供了额外的处理方式；同时提醒有新加坡账户使用需要的人士，在尽快启动的同时，一定要选经验丰富、能为您提供账户使用指导服务的专业公司来服务，高含金量的银行账户不仅仅是为了开而开，更重要的是为了账户的顺畅使用、资金的灵活调动！
